Círculo de Crédito y FICO, unidos para ayudar a millones de mexicanos
Las soluciones del buró han permitido a los bancos tomar 200 millones de decisiones de crédito, equivalentes a 3 veces el tamaño de la población adulta mexicana activa.
Círculo de Crédito, el buró de crédito con un crecimiento más rápido en México, ha utilizado puntajes de FICO únicos para el riesgo de crédito, para impulsar la inclusión financiera y ayudar a otros 20 millones de mexicanos a acceder a crédito. Desde su introducción, FICO Score y FICO Extended Score han sido utilizados por los bancos mexicanos para tomar más de 200 millones de decisiones de crédito y brindar más de USD $110,000 millones en préstamos, una cantidad equivalente al 10% del PIB en México.
Más información: https://www.fico.com/inclusion
Con alrededor de 10 millones de mexicanos que carecen de suficiente historial crediticio para calcular un puntaje de riesgo, Círculo de Crédito trabajó con FICO para desarrollar FICO Extended Score, que analiza la información sobre el historial crediticio del hogar de un solicitante de crédito, para calificar a las personas sin historial crediticio dentro del mismo hogar, que de otro modo, podrían tener dificultades para obtener un crédito.
“El entorno regulatorio de México permite a los prestamistas usar el historial crediticio de las personas en el hogar de un solicitante de crédito para calificarlos”, dijo Alejandro Cardini, director de Productos de Círculo de Crédito. “El uso de estos datos alternativos en FICO Extended Score permite que millones de personas, como estudiantes y amas de casa, accedan al crédito por primera vez. El puntaje se construyó sobre la información de 70 millones de mexicanos, utilizando 700 millones de puntos de datos crediticios, y permite a Circulo evaluar el 96% de los solicitantes. Como resultado, los prestamistas han visto ganancias significativas, ya que ahora tienen acceso a herramientas analíticas más sólidas para sus actividades de incorporación, administración de cuentas y cobro.”
En la población sub-bancarizada en México encontramos desde rangos de pobreza extrema hasta la clase media, lo que significa que el acceso al crédito puede tener un impacto social significativo y cambiar sus vidas al permitir a los ciudadanos administrar negocios, pagar por educación y comprar viviendas.
Desde la perspectiva de los bancos del país, había una gran oportunidad para llevar este mercado desatendido a la corriente principal del crédito. Resolver el problema de la evaluación crediticia garantizaría que los préstamos pudieran suscribirse más rápidamente y con evaluaciones de riesgo adecuadas.
“La relación crédito/ PIB en México es alrededor del 34%, que sigue siendo bastante baja en comparación con otros países de la región”, dijo Cardini. “La asociación con FICO nos ha ayudado a democratizar el acceso a la analítica de clase mundial para más de 3,500 instituciones financieras en México, permitiéndoles extender más de USD $22,000 millones en préstamos a millones de ciudadanos que anteriormente estaban fuera del sistema financiero”.
El rápido crecimiento en el uso del FICO Extended Score coincide con el creciente uso del FICO Score estándar en México. El FICO Score fue introducido en México por Círculo de Crédito en 2014, y las ventas han crecido en un promedio de 39 por ciento cada año de 2014 a 2018. Los prestamistas confían en FICO Score y lo usan para su originación de crédito: el 90% de los informes de Círculo de Crédito ahora incluyen un puntaje FICO. Hasta la fecha, Círculo de Crédito ha vendido 200 millones de FICO Scores, que son utilizados por bancos, compañías financieras, empresas fintech, minoristas, aseguradoras y otros otorgantes de crédito para tomar decisiones de préstamos con tarjetas de crédito, préstamos para automóviles, préstamos personales, financiamiento de compras e hipotecas.
“Contar con el apoyo de una empresa de clase mundial como FICO es fundamental para nuestro éxito”, dijo Cardini. “Círculo de Crédito se está posicionando para la próxima fase de crecimiento, ya que ofrece innovación para servir a una gama más amplia de prestamistas y empoderarlos para impulsar la inclusión y la rentabilidad. El increíble crecimiento de la escena fintech mexicana, la banca abierta y las finanzas integradas son tendencias que buscamos servir a medida que nos convertimos en un hub para que las empresas pioneras resuelvan sus desafíos de negocio.”
“El acceso financiero sigue siendo una prioridad para México como una forma de reducir la pobreza y expandir la economía”, dijo Nikhil Behl, CMO de FICO. “Estamos orgullosos del impacto que ha tenido nuestra asociación con Círculo de Crédito para enfrentar el desafío de ampliar la inclusión financiera a través de la innovación analítica de los nuevos FICO Scores para ayudar tanto a prestamistas y consumidores.”
Por sus logros, Círculo de Crédito ganó el premio FICO Decisions Awards 2022 a la Innovación en Gestión de Decisiones.
“Los jueces quedaron realmente impresionados con el enfoque innovador de Círculo y FICO”, dijo Sibuelo Ncamani, director de Riesgo Operativo y Gobernabilidad de Absa Bank y uno de los jueces de los premios FICO Decisions Awards. “Al buscar las opciones predictivas disponibles y adaptar nuevos datos, Círculo ha desarrollado un enfoque de calificación crediticia que, sin duda, sería de interés en otros mercados” finalizó.
