Scamdemic y Bots se encuentran entre las 5 principales tendencias de fraude

Pocas personas conocen todo lo que implica un proceso de pago. A los ojos de gran parte de la población, el acto de realizar una transacción digital o presencial es casi automático. Pero lo que existe detrás de esa operación implica muchos pasos para que todo transcurra de forma segura, rápida y con una buena experiencia de cliente. En el último evento FICO World 2022, realizado en Florida, expertos de distintas partes del mundo discutieron iniciativas antifraude y, sobre todo, señalaron qué podemos esperar del uso de la tecnología para combatir los intentos de fraude.

Aquí las cinco tendencias más señaladas por los profesionales:

• Identidades sintéticas y fraude en solicitud

La transformación digital y la aceleración de este proceso, especialmente por la pandemia del Covid-19, ha traído muchos avances, sin embargo, también ha dejado una señal de alerta, pues los intentos de ataque durante el proceso de solicitud se han multiplicado en todo el mundo.

La creación de identidades sintéticas con el uso indebido de datos reales ha sido una preocupación para los expertos antifraude, ya que los cambios sutiles en la creación de cuentas permiten que el delincuente actúe.

Fabricio Ikeda, director global de Fraude y Cumplimiento del área de alianzas de FICO, destaca que la escalabilidad de este tipo de delitos es alta y para combatirlos se necesitan herramientas que, en tiempo real, puedan capturar estas actividades sospechosas. “Nuestra solución orquesta la identidad y la autenticación del usuario, mitiga todos los fraudes de pago, mejora las tasas de aprobación, previene los delitos financieros en las instituciones y se comunica con los clientes para confirmar o descartar fraudes”, señala.

• El auge de los Bots

Para operar los ataques fraudulentos, los delincuentes utilizan la automatización, lo que les permite enviar cientos, incluso miles de mensajes solicitando datos e información y al mismo tiempo promover el fraude con tarjetas. Los bots funcionan en un intento de obtener datos que pueden usarse para pagos o para la creación de identidades sintéticas. Durante FICO World, ELO, institución financiera con base en Brasil, presentó su caso de éxito utilizando la solución FICO Fraud Manager, que redujo el fraude en toda la red de pagos en un 30%.

• Comunicación cercana, eficaz e innovadora con el cliente

La comunicación con el cliente es tan importante como detectar la actividad sospechosa de fraude per se, porque es el desarrollo de cómo se manejará la situación, debido a que una buena parte de las actividades sospechas no son en realidad fraudes, sino que los clientes realmente están realizando transacciones legitimas. Eliminar la fricción entre las interacciones reales y reconocer las transacciones en disputa es fundamental para una experiencia positiva del cliente.

Por eso, invertir en comunicación multicanal, ágil, que garantice seguridad y veracidad de hechos y datos, fue el camino elegido por la empresa brasileña de servicios financieros, Itaú Unibanco, la cual durante FICO World presentó los resultados positivos que la solución Customer Communication Services (CCS) trajo a la institución, además de destacar la importancia de interactuar con los clientes a través de WhatsApp como canal de comunicación integrado.

• Además de la pandemia, existe el Scamdemic

El juego de palabras con el término no es casualidad. En el período de pandemia, las cifras de fraude en todo el mundo dieron un gran salto, como lamentablemente sucedió con los casos de Covid-19. Las muchas formas en que se estafaba a los clientes dieron lugar al término “scamdemic”.

Si bien existen intentos de estafa en el uso de servicios como taxis o consumo de comida rápida, con valores superiores a los consumido para clientes poco atentos a las transacciones, las estafas en el entorno digital son las que prevalecen.

Aunque se habla de que las personas que no son nativos digitales son más vulnerables a las estafas de pago en tiempo real, la generación más joven también es víctima de este tipo de acciones. Esto sucede principalmente en situaciones que involucran inversiones en criptomonedas e incluso estafas que involucran supuestas “citas románticas”. El uso del aprendizaje automático para detectar patrones y combatir este tipo de delitos es una de las soluciones indicadas para las empresas.

• Convergencia: más allá del fraude y el cumplimiento

Desde hace algunos años, la discusión sobre la convergencia entre los departamentos de fraude y cumplimiento ha estado en evidencia, y ahora no es diferente. Muchas empresas valoran si conviene relacionar estas funciones, valorando cuándo deben destacar los objetivos específicos y el conocimiento de cada área. Según una investigación de FICO presentada en FICO World, el intercambio de información y datos son clave para la colaboración actual y futura entre los ejecutivos responsables de las áreas de lavado de dinero y fraude.

La sinergia y la convergencia son necesarias entre las áreas y el uso de plataformas, como FICO Platform, que brinda un conjunto de recursos para administrar y evaluar el mejor camino y solución.

La convergencia de información a distintos niveles y la importancia de seguir situando al cliente en el centro de las decisiones permite una visión amplia y compleja de las actividades y acciones de la empresa para una toma de decisiones más eficaz y consciente.