Cómo la IA está construyendo los bancos del futuro

La IA juega un papel importante en la actualidad y será incluso más importante en el futuro, ya que la innovación tecnológica ha permitido el desarrollo de nuevas herramientas que hacen a los bancos entidades más eficientes y seguras. Actualmente, el sector financiero usa esta tecnología para tener un canal de comunicación y asesoría 24/7 con sus clientes a través de una aplicación móvil, su sitio web o redes sociales.

La personalización del servicio permite que este tipo de entidades puedan conocer mejor a sus usuarios en aspectos como hábitos de consumo, intereses o patrones de comportamiento digital a fin de brindar un mejor servicio acorde a las preferencias y necesidades de los clientes.

“La competencia en el sector financiero ha incentivado que los bancos busquen innovar de manera constante y ofrecer a sus clientes servicios y productos más eficientes y personalizados. Los chatbots impulsados por Inteligencia Artificial se han convertido en un diferenciador clave para las entidades financieras, cambiando paradigmas e implementando innovación tecnológica para mantenerse a la cabeza de la industria y llevar sus productos y servicios a un mayor número de personas”, señala Gustavo Parés, director de la empresa mexicana especializada en Inteligencia Artificial, NDS Cognitive Labs.

Además, el avance tecnológico ha permitido que las instituciones financieras ofrezcan productos y servicios de manera digital, es decir, los usuarios tienen la facilidad de solicitar préstamos, tarjetas de crédito o débito, adquirir un seguro o invertir en un fondo sin tener que desplazarse a una sucursal.

Actualmente, también ofrecen productos como créditos o tarjetas con base en los modelos generados por la Inteligencia Artificial. Para estos se consideran datos financieros, historial crediticio y comportamiento de consumo del cliente. En su búsqueda por mejorar e innovar sus servicios, productos, seguridad y experiencia de usuario, los bancos seguirán implementando este tipo de tecnologías y soluciones. Además, con la incorporación de IA, la banca cuenta con sistemas de seguridad más precisos y eficientes.

El rol que juega la Inteligencia Artificial en los bancos del mañana

La seguridad en los medios y plataformas digitales es una de las principales preocupaciones de cara al futuro. De acuerdo con un reporte realizado por Cybersecurity Ventures, las pérdidas por ciberdelincuencia a nivel mundial alcanzarán un costo anual de 10.5 billones de dólares en 2025. Ante el crecimiento exponencial del comercio electrónico y los sistemas de pago digital, los riesgos de fraude virtual también han crecido. En los próximos años, los bancos tendrán que apalancarse de la Inteligencia Artificial para detectar potenciales amenazas fraudulentas de forma rápida y precisa para garantizar la seguridad de los clientes.

De acuerdo con el reporte El verdadero costo del fraude en México, realizado por LexisNexis Risk Solutions en 2019, el país ocupa el segundo lugar de fraude en América Latina, solamente detrás de Brasil. Según las estimaciones de la firma, para las empresas mexicanas los costos de operaciones fraudulentas pueden representar hasta el 1.96% de sus ingresos anuales.

Hacia una banca conversacional

Los bancos del futuro no sólo perfilan sus avances en el ámbito de la seguridad, también en brindar una mejor experiencia a los usuarios. De acuerdo con una encuesta realizada por la consultora McKinsey & Company, desarrollar una experiencia de usuario superior puede tener un impacto muy positivo en una entidad financiera, pues en los bancos que registraron mayor grado de satisfacción del cliente, los depósitos crecieron un 84% más rápido que en los bancos con las calificaciones de satisfacción más bajas. Para mejorar la experiencia del usuario es imprescindible que las instituciones financieras incorporen interfaces conversacionales como asistentes de voz, indica el reporte.

Los avances de la Inteligencia Artificial en la banca son tangibles. De acuerdo con el estudio Transform your business with AI Chatbots, escrito por Gustavo Parés, Director General de la empresa mexicana especializada en Inteligencia Artificial NDS Cognitive Labs, actualmente los chatbots le dan a estas empresas la capacidad de responder más del 90% de las consultas de los usuarios.

Los ‘bots’ también pueden ayudar a optimizar los procesos, personalizar las recomendaciones de productos financieros y realizar el cálculo de riesgo crediticio de un usuario. Todos estos aspectos son los que están construyendo las bases de la banca del mañana.